農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融資金的五個(gè)矛盾點(diǎn)

　　1、金融支農(nóng)功能弱化和農(nóng)民需求多元化的矛盾

　　近年來(lái)，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)大和農(nóng)民市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)的增強(qiáng)，跨地區(qū)交易、非現(xiàn)金交易的現(xiàn)象日益普遍，農(nóng)民在要求金融機(jī)構(gòu)提供傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)支持的同時(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)提供具有針對(duì)性、多樣性、時(shí)效性的金融服務(wù)，如銀行卡、票據(jù)承兌、通存通兌、理財(cái)?shù)取６�目前�?guó)有商業(yè)銀行在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）一級(jí)沒(méi)有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，銀行卡業(yè)務(wù)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)在廣大農(nóng)村仍然是個(gè)空白。在信貸供給方面，農(nóng)發(fā)行囿于職能定位，支農(nóng)作用發(fā)揮不充分。農(nóng)業(yè)銀行也加速?gòu)霓r(nóng)村金融市場(chǎng)中退出，對(duì)縣以下的農(nóng)村存多貸少，甚至只存不貸，業(yè)務(wù)急劇萎縮。農(nóng)村金融服務(wù)呈現(xiàn)“一長(zhǎng)（農(nóng)村信用社）兩短（農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行）”的格局。

　　2、縣域資金外流與投入不足的矛盾

　　從金融投入的角度看，目前農(nóng)業(yè)投資主要來(lái)源只有農(nóng)村信用社、農(nóng)戶和民間借貸三個(gè)渠道。而從組織資金的角度看，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)“失血”嚴(yán)重，銀行類金融機(jī)構(gòu)成為縣域資金流出的主渠道。至2006年，縣域金融機(jī)構(gòu)上存資金136億元，上借資金46.79億元，兩者相抵后凈流出資金89.21億元，較上年同期增加19.52億元。

　　3、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范與農(nóng)戶擴(kuò)大再生產(chǎn)的矛盾

　　由于社會(huì)信用的缺失，農(nóng)村金融業(yè)普遍傾向于通過(guò)抵押或擔(dān)保方式來(lái)發(fā)放貸款，各金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信用貸款的額度較小就是佐證。目前農(nóng)信社發(fā)放貸款的主要方式，仍然是農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，而一旦農(nóng)戶要擴(kuò)大再生產(chǎn)就面臨著無(wú)物可押的困境，這是因?yàn)檗r(nóng)戶除了住房外，沒(méi)有其他的不動(dòng)產(chǎn)可進(jìn)行抵押；而企業(yè)的建筑土地歸集體所有，不能流轉(zhuǎn)，也不能抵押。這就導(dǎo)致農(nóng)戶和企業(yè)很難通過(guò)抵押的辦法獲得資金以擴(kuò)大再生產(chǎn)。

　　4、農(nóng)村對(duì)保險(xiǎn)的需求增長(zhǎng)與供給不足的矛盾

　　農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)始終伴隨著自然風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)雙重風(fēng)險(xiǎn)壓力，特別是我國(guó)加入WTO后，國(guó)內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品受國(guó)際的沖擊更大，風(fēng)險(xiǎn)被進(jìn)一步放大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)停滯不前，使農(nóng)業(yè)投資項(xiàng)目缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分散渠道，一旦遇到自然災(zāi)害或市場(chǎng)波動(dòng)，農(nóng)戶歸還貸款的能力減弱，風(fēng)險(xiǎn)就很容易轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

　　5、農(nóng)貸利率偏高與支農(nóng)惠農(nóng)政策的矛盾

　　國(guó)有商業(yè)銀行不愿涉足農(nóng)村金融市場(chǎng)，目前為農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶提供信貸服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)基本上只有農(nóng)信社一家。據(jù)測(cè)算，2006年，菏澤市農(nóng)信社加權(quán)平均利率為8.37％，高于地方性商業(yè)銀行平均利率水平1.92個(gè)百分點(diǎn)。期限在6個(gè)月至1年（含）貸款加權(quán)平均利率183％，高于地方性商業(yè)銀行平均利率水平6.994個(gè)百分點(diǎn)。較高的利率水平，使得農(nóng)業(yè)這一國(guó)民經(jīng)濟(jì)最弱質(zhì)的產(chǎn)業(yè)和農(nóng)民這一社會(huì)階層中最弱勢(shì)的群體，事實(shí)上承受著最重的利息負(fù)擔(dān)。這在一定程度上違背了中央支農(nóng)惠農(nóng)政策的本意。

　　參考閱讀農(nóng)業(yè)儀器：小型氣象站   土鉆